新聞背景

    今年1月31日，溫州一輛雅閣轎車撞上勞斯萊斯，雅閣車主負(fù)全責(zé)。事后，勞斯萊斯的維修費(fèi)用鎖定為35萬(wàn)元，除去保險(xiǎn)公司賠付的16.2萬(wàn)元，其余18.8萬(wàn)元需雅閣車主自行承擔(dān)。此后數(shù)日，南京一輛東南菱悅撞上價(jià)值1200萬(wàn)元的限量版勞斯萊斯幻影轎車，后者維修費(fèi)用至少80萬(wàn)元。東南菱悅車主負(fù)全責(zé)，而他的三責(zé)險(xiǎn)保額僅30萬(wàn)元。

    支招1：大幅提高交強(qiáng)險(xiǎn)保額

    全國(guó)政協(xié)委員彭磷基表示，機(jī)動(dòng)車主每年強(qiáng)制繳納保費(fèi)1050元，造成他人損失后，由保險(xiǎn)公司在財(cái)產(chǎn)損失最高賠付2000元，醫(yī)療費(fèi)最高賠付10000元，傷殘死亡最高賠償110000元的限度內(nèi)賠付。有限的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付與巨大的賠償數(shù)額相比，可謂杯水車薪。

    彭磷基分析稱，出現(xiàn)撞豪車“傷不起”，根本原因就是交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)上有問(wèn)題，在交強(qiáng)險(xiǎn)的制定上，保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者無(wú)疑是最大的贏家。他們一方面收取被輿論稱之為“暴利”的強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，另一方面收取商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，可謂兩頭都有錢賺。而交強(qiáng)險(xiǎn)“不保險(xiǎn)”，有名無(wú)實(shí)。

    為此，彭磷基建議，首先提高交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)額，使之達(dá)到商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付50萬(wàn)至100萬(wàn)元的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額。

    同時(shí)，提高交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度，除財(cái)產(chǎn)損失限額外，醫(yī)療以及傷殘死亡賠償數(shù)額按照規(guī)定全額支付，使公民的健康權(quán)、生命權(quán)得到尊重。無(wú)論受害人有無(wú)責(zé)任，醫(yī)療費(fèi)、傷殘死亡賠償費(fèi)均由收取交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司承擔(dān)，設(shè)計(jì)多家保險(xiǎn)公司的，由各保險(xiǎn)公司按比例平均承擔(dān)。

    支招2：“雙強(qiáng)險(xiǎn)”+“豪車險(xiǎn)”

    全國(guó)政協(xié)委員、重慶市政協(xié)原副主席陳景秋也對(duì)普通車主撞豪車“一夜返貧”深有感觸，他認(rèn)為根本原因是我國(guó)險(xiǎn)種不齊全。陳景秋認(rèn)為，價(jià)值上千萬(wàn)的豪車其實(shí)就是“奢侈品”。當(dāng)豪車上牌照取得路權(quán)的時(shí)候，可強(qiáng)制購(gòu)買一份針對(duì)奢侈品的無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)，一旦發(fā)生事故可由保險(xiǎn)公司理賠。

    他表示，保監(jiān)會(huì)應(yīng)盡早完善我國(guó)的保險(xiǎn)制度。如果價(jià)值千萬(wàn)的豪車和普通車發(fā)生碰撞，前者只需賠付近萬(wàn)元，后者確需承擔(dān)幾十萬(wàn)元的高額賠付，于情于理都不公平。在制度完成較大調(diào)整前，應(yīng)盡快出臺(tái)專門針對(duì)豪車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。

    此前，全國(guó)人大代表、廣汽集團(tuán)總經(jīng)理曾慶洪也曾提出過(guò)此類建議，他認(rèn)為，應(yīng)通過(guò)制度設(shè)計(jì)讓豪車車主承擔(dān)更多義務(wù)。

    陳景秋還建議，立即將保額20萬(wàn)元至100萬(wàn)元三責(zé)險(xiǎn)的檔次進(jìn)一步細(xì)分，每一檔增加10萬(wàn)元，供普通車主選擇，以減輕他們的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。應(yīng)將“交強(qiáng)險(xiǎn)”發(fā)展為“雙強(qiáng)險(xiǎn)”。一方面是強(qiáng)制投保人必須先投保，另一方面，強(qiáng)制保險(xiǎn)公司必須全額理賠，而不受交通事故責(zé)任比例等因素的影響。

    支招3：三責(zé)險(xiǎn)保額適度提高

    除此之外，也有不少政協(xié)委員認(rèn)為，撞豪車“傷不起”，普通車主應(yīng)適度提高三責(zé)險(xiǎn)保額。

    全國(guó)政協(xié)委員、保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧也認(rèn)為，任何車主都有撞到豪車的可能性，也可以通過(guò)購(gòu)買相對(duì)高額的三責(zé)險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橄拗破胀ㄜ囍髯采虾儡嚨馁r償責(zé)任，現(xiàn)行法律沒(méi)有、也不宜做這種規(guī)定。事故責(zé)任方應(yīng)該賠償對(duì)方損失，不能因?yàn)檎l(shuí)的車便宜就減輕或免除誰(shuí)的賠償責(zé)任。

    首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱也認(rèn)為，即使不考慮豪車碰撞事件，普通車主的三責(zé)險(xiǎn)額度也應(yīng)比以往有所增加。以北京為例，死亡賠償金按照上一年度人均可支配收入的20倍計(jì)算，已經(jīng)超過(guò)60萬(wàn)元。在交強(qiáng)險(xiǎn)11萬(wàn)元的死亡賠償之外，再補(bǔ)充投保50萬(wàn)元的三責(zé)險(xiǎn)比較合適。

    北京某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人昨天則提醒，普通車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，除了買足“三責(zé)險(xiǎn)”，投保不計(jì)免賠險(xiǎn)也相當(dāng)重要。不計(jì)免賠特約條款是車險(xiǎn)的一種附加險(xiǎn)，如果投保了該車險(xiǎn)，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%～20%的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。