加大金融服務(wù)特色供給 提升我省民營企業(yè)發(fā)展質(zhì)效

□馮 玲

2023年10月30日召開的中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，優(yōu)化金融服務(wù)，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。隨后，中國人民銀行等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，為新時(shí)代優(yōu)化民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)提供了政策指引。持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)供給，找準(zhǔn)金融服務(wù)供給的精準(zhǔn)著力點(diǎn)，是緩解民營企業(yè)固有的融資約束問題的必然方式，是持續(xù)提升民營企業(yè)發(fā)展質(zhì)效的堅(jiān)實(shí)保障。

民營經(jīng)濟(jì)一直占據(jù)我省經(jīng)濟(jì)的半壁江山，2022年福建省民營經(jīng)濟(jì)增加值3.69萬億元，為2012年的3倍。民營經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了全省七成左右的稅收、地區(qū)生產(chǎn)總值及科技創(chuàng)新成果，八成以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)和九成以上的市場主體數(shù)。持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)供給，能為全省民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)勁動(dòng)能。優(yōu)化福建省民營企業(yè)的金融服務(wù)供給的根本方法，在于針對福建民營企業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，依托全省民營企業(yè)發(fā)展實(shí)際，提供更具福建特色的金融服務(wù)，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提高信貸可得性、降低融資成本、加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，以及引導(dǎo)各類企業(yè)融合發(fā)展，構(gòu)建“親”“清”新型政商關(guān)系等措施，促進(jìn)金融資源的合理配置，并通過金融服務(wù)引導(dǎo)企業(yè)科技創(chuàng)新和治理效率改進(jìn)，提升企業(yè)凈資產(chǎn)增長率，最終提升企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力。

近年來，福建強(qiáng)化民營企業(yè)金融服務(wù)支持的各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。在金融服務(wù)供給方面，截至2023年9月，全省民營經(jīng)濟(jì)貸款共計(jì)2.72萬億元，民營企業(yè)貸款占總貸款的比重達(dá)33.43%，累計(jì)投放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸、技改貸、鄉(xiāng)村振興貸等貸款1500億元；依托福建省公共信用信息平臺(tái)，建設(shè)全國中小企業(yè)融資信用服務(wù)平臺(tái)省級(jí)節(jié)點(diǎn)，為銀行金融機(jī)構(gòu)開展中小微企業(yè)融資提供公益性信用數(shù)據(jù)服務(wù)，提升金融服務(wù)供給水平。但是，我省對民營企業(yè)的金融服務(wù)供給還存在不足。一是金融服務(wù)供給的特色化稍顯不足。非主要林區(qū)企業(yè)的林權(quán)收儲(chǔ)機(jī)構(gòu)建設(shè)緩慢，影響企業(yè)抵押貸款，海洋金融產(chǎn)品主要針對捕撈環(huán)節(jié)進(jìn)行授信，產(chǎn)品并未延伸至全產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展有待加強(qiáng)，省技改融資專項(xiàng)政策對經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)市中的落后縣區(qū)的企業(yè)政策傾向性支持不足。二是民企融資難、融資貴的現(xiàn)象依舊存在。民營企業(yè)貸款總量并不匹配民營企業(yè)在經(jīng)濟(jì)總量中的占比。三是金融服務(wù)供給存在的一些不足最終影響民營企業(yè)研發(fā)投入和創(chuàng)新，影響了企業(yè)質(zhì)效提升。為進(jìn)一步優(yōu)化民營企業(yè)金融服務(wù)供給，大力發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)福建民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)質(zhì)效雙增，應(yīng)從以下幾方面著力優(yōu)化。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升對福建民營企業(yè)的特色金融服務(wù)供給。一是鼓勵(lì)在閩金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新，提供富有福建特色的金融服務(wù)產(chǎn)品。積極爭取各金融機(jī)構(gòu)總分行支持，充分考慮我省“山海”特色資源稟賦，開發(fā)適合我省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特色金融產(chǎn)品。支持非主要林區(qū)增設(shè)林權(quán)收儲(chǔ)機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。二是支持在閩金融機(jī)構(gòu)提高重點(diǎn)客戶關(guān)注程度，深化全流程合作并適時(shí)調(diào)整金融服務(wù)。由省直有關(guān)部門梳理一批產(chǎn)業(yè)鏈條長、市場需求大的先進(jìn)裝備制造業(yè)企業(yè)、“隱形冠軍”和“小巨人”企業(yè)融資需求，牽頭舉辦金融服務(wù)對接會(huì)，爭取各大金融機(jī)構(gòu)對這類民營企業(yè)量身定制個(gè)性化金融服務(wù)。加快海峽股權(quán)交易中心“專精特新”專板建設(shè)，支持專精特新企業(yè)掛牌展示，對入板企業(yè)按照孵化層、規(guī)范層和培育層提供差異化服務(wù)，高標(biāo)準(zhǔn)篩選一批專精特新“小巨人”企業(yè)、重點(diǎn)擬上市后備企業(yè)列為培育層，加大政策支持力度，爭取縮短資本市場主板上市周期。鼓勵(lì)各地政府以本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)為牽引，與本地區(qū)金融機(jī)構(gòu)深化合作，打造“重點(diǎn)企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)”聯(lián)動(dòng)發(fā)展模式，支持金融機(jī)構(gòu)及時(shí)通過產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營狀態(tài)，掌握鏈上企業(yè)融資需求，實(shí)時(shí)調(diào)整金融產(chǎn)品設(shè)置與供給。

優(yōu)化信貸投向，強(qiáng)化民營企業(yè)融資支持。一是通過混合所有制改善信貸錯(cuò)配。基于產(chǎn)業(yè)鏈股權(quán)互通互融的理念，鼓勵(lì)國有企業(yè)與大型民營企業(yè)入股參股產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微民營企業(yè)，通過實(shí)現(xiàn)多種混改方式，提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)信貸投向，改善我省民營企業(yè)融資狀況。二是依托“金服云”平臺(tái)及省投資集團(tuán)的融資擔(dān)保板塊，進(jìn)行功能整合升級(jí)，加大融資擔(dān)保力度，提升民營企業(yè)融資能力。將有融資需求的民營企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及省投資集團(tuán)融資擔(dān)保板塊三方同時(shí)納入平臺(tái)，促使三方需求快速匹配，加快實(shí)現(xiàn)共擔(dān)共貸，使得金融資源能夠順利流向民營企業(yè)。

搭建數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，精準(zhǔn)主動(dòng)連接銀企雙方。一是搭建企業(yè)全生命周期精準(zhǔn)金融服務(wù)對接平臺(tái)。具體可擴(kuò)展“金服云”平臺(tái)功能，按照企業(yè)規(guī)模、成立時(shí)間及工商、稅務(wù)等信息綜合確定民營企業(yè)所處的生命周期階段，由金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，同步實(shí)現(xiàn)省市各項(xiàng)惠企政策“免申即享”直達(dá)。鼓勵(lì)在閩金融機(jī)構(gòu)通過對接平臺(tái)，對初創(chuàng)期和成長期企業(yè)加大股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)貸款支持，對成熟期和擴(kuò)張期企業(yè)加大并購貸款投放力度、支持企業(yè)債券發(fā)行。二是開展線上線下民營企業(yè)首貸續(xù)貸中心建設(shè)。搭建全省“民營企業(yè)首貸續(xù)貸”線上服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)將金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)前移，實(shí)現(xiàn)一個(gè)窗口辦理企業(yè)工商、稅務(wù)及貸款業(yè)務(wù)全服務(wù)。總結(jié)廈門首貸續(xù)貸中心經(jīng)驗(yàn)做法加快全省推廣，在各地區(qū)政務(wù)中心設(shè)置民企首貸續(xù)貸中心線下窗口，支持我省金融機(jī)構(gòu)先行入駐，以多種方式提供服務(wù)。

引導(dǎo)企業(yè)改善治理及創(chuàng)新，提升民營企業(yè)質(zhì)效。一是通過優(yōu)化技改補(bǔ)助政策提高相關(guān)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)金融資源流向企業(yè)創(chuàng)新。優(yōu)化我省技改補(bǔ)助政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對擁有技改補(bǔ)助的企業(yè)提供專項(xiàng)科創(chuàng)貸。二是以建設(shè)兩岸融合發(fā)展示范區(qū)為契機(jī)，制定促進(jìn)閩臺(tái)融合放寬市場準(zhǔn)入特別措施的意見，推動(dòng)更多符合條件的在閩優(yōu)質(zhì)臺(tái)企在大陸上市，鼓勵(lì)臺(tái)資企業(yè)參股福建民營企業(yè)，發(fā)揮兩地企業(yè)共研共創(chuàng)優(yōu)勢。支持海峽股權(quán)交易中心建設(shè)，在交易中心內(nèi)專設(shè)閩臺(tái)融合板，以此鼓勵(lì)我省民營企業(yè)與臺(tái)企股權(quán)互通互聯(lián)融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)治理機(jī)制共建共優(yōu)，提升企業(yè)質(zhì)效。

（作者為福建技術(shù)師范學(xué)院教授）