監(jiān)管引領(lǐng) 為山西轉(zhuǎn)型發(fā)展注入金融動能

險資入晉推動高質(zhì)量發(fā)展對接會。

2023年以來，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局按照省委省政府和金融監(jiān)管總局的安排部署，推動金融業(yè)加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度，結(jié)合山西轉(zhuǎn)型實際，推動支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，發(fā)展綠色金融推動能源低碳發(fā)展，支持傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，聚焦農(nóng)業(yè)“特”“優(yōu)”戰(zhàn)略強化金融支持，為全省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供有力金融支撐。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來，金融支持山西經(jīng)濟轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展成效明顯。截至10月末，全省信貸總量持續(xù)增長，各項貸款余額4.17萬億元，比年初增長10.5%；信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，中長期貸款占比達63.5%；融資成本繼續(xù)下降，當年新發(fā)放普惠小微貸款平均加權(quán)利率較年初下降0.49個百分點；提供保險保障金額83.3萬億元，同比增長30.5%；全省金融業(yè)增加值同比增長7.0%，比全省gdp增速高3.5個百分點。

a 改善金融供給 為山西轉(zhuǎn)型提速強動能

今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局通過創(chuàng)新方式暢通供需對接機制、協(xié)調(diào)推動構(gòu)建“險資入晉”長效機制、深化地方法人金融機構(gòu)改制化險等，引領(lǐng)全省金融機構(gòu)改善金融供給，為山西的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了有力支持。

今年2月24日、4月24日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局（原山西銀保監(jiān)局）聯(lián)合山西省金融辦，先后支持太原市迎澤區(qū)、大同市政府開展政銀保企金融服務(wù)實體經(jīng)濟對接會，引導金融機構(gòu)與地方政府、企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作和授信協(xié)議，授信金額分別達92億元、271億元。

今年5月，該局與山西省險資協(xié)會、省金融辦共同舉辦高規(guī)模廣覆蓋“險資入晉·推動高質(zhì)量發(fā)展對接會”，簽訂了三方合作備忘錄，推動構(gòu)建“險資入晉”長效機制。對接會召開后，新引進保險債權(quán)計劃4只105億元，重點投資于市政建設(shè)和高速公路等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。截至10月末，保險資金債權(quán)投資產(chǎn)品投資山西余額478億元，全國排名15位。

去年10月份以來，該局聯(lián)合山西省金融辦、人民銀行山西省分行組織全省銀行基層網(wǎng)點開展兩輪“千名行長結(jié)對子”活動，累計走訪小微市場主體2.25萬戶次，完成融資投放508億元。

今年8月，該局再度聯(lián)合山西省小企業(yè)局、山西省商務(wù)廳舉辦“走萬企提信心優(yōu)服務(wù)”活動，推送重點產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型企業(yè)等6類企業(yè)名單2804戶，累計對接企業(yè)10972戶，累計為3668戶企業(yè)發(fā)放貸款376.7億元，其中，首貸金額15.05億元、127戶。并將全省納稅評級m級以上約74萬戶企業(yè)名單推送至200余家銀行。

國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局持續(xù)深化地方法人金融機構(gòu)改制化險，推動籌建山西農(nóng)商聯(lián)合銀行，10月23日，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行正式批復開業(yè)，涉及資產(chǎn)規(guī)模1.7萬億元，注冊資本50億元。

b 聚焦重點領(lǐng)域 為新興產(chǎn)業(yè)育新凝合力

國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局聚焦我省高端裝備制造業(yè)、新材料、新能源等戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)和電子信息制造、信創(chuàng)、軟件等數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)，主動與省直行業(yè)管理部門聯(lián)動，獲取140家國家級小巨人企業(yè)、2113家省級“專精特新”中小企業(yè)、3583家科技型中小微企業(yè)等名單，推送至全省銀行保險機構(gòu)，引導全省銀行業(yè)保險業(yè)精準對接新興產(chǎn)業(yè)市場主體有效金融需求。積極支持我省數(shù)字轉(zhuǎn)型，如陽泉分局印發(fā)金融支持“數(shù)智新城”建設(shè)方案，錨定開展入企服務(wù)、深化銀擔、銀保合作等10條舉措，引導金融機構(gòu)優(yōu)化機制，提高服務(wù)效率。

同時，該局指導銀行業(yè)加大對新興產(chǎn)業(yè)資源傾斜，加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款投放，開展保單質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)，讓專利變“紅利”，知識變“資產(chǎn)”，助推新興產(chǎn)業(yè)走上發(fā)展“快車道”。鼓勵金融機構(gòu)利用“信易貸”等政府公共數(shù)據(jù)平臺，整合科技創(chuàng)新資源信息，加強融資需求對接。

截至今年三季度末，全省銀行業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初增長24%；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初增長10.5%；數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初增長14.8%。對于重點項目，該局引導政策性銀行加大中長期資金支持，如國開行山西省分行發(fā)放太重集團退城入園智能高端裝備生產(chǎn)線升級改造項目等項目中長期貸款239億元。

另外，建立健全首臺(套)重大技術(shù)裝備的保險風險補償機制，引導保險公司研究開發(fā)新產(chǎn)品支持新興產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級。如人保財險山西省分公司在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、知識產(chǎn)權(quán)等方面為企業(yè)提供全產(chǎn)業(yè)鏈的風險保障，創(chuàng)新推出科技風險綜合解決方案，為多家“專精特新”科技企業(yè)提供風險保障約3000億元；人壽財險山西分公司自主研發(fā)“高新技術(shù)企業(yè)科技項目研發(fā)費用損失保險”，為高新技術(shù)企業(yè)科技項目研發(fā)的潛在損失提供兜底保障。

c 發(fā)展綠色金融 為能源產(chǎn)業(yè)逐綠亮底色

國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局認真落實碳達峰、碳中和山西行動工作部署，配合省政府出臺工業(yè)、能源領(lǐng)域碳達峰實施方案，聯(lián)合相關(guān)部門印發(fā)綠色金融支持“雙碳”目標指導意見，指導金融業(yè)持續(xù)加大對煤炭產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型和風電光伏能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度。健全綠色金融服務(wù)體系，優(yōu)化統(tǒng)計監(jiān)測制度，制定綠色信貸評價指標，將金融機構(gòu)綠色低碳轉(zhuǎn)型情況納入日常監(jiān)管評價，不斷創(chuàng)新金融支持綠色發(fā)展的措施路徑。引導銀行機構(gòu)為綠色信貸項目開辟優(yōu)先融資通道，如：建設(shè)銀行運城分行組建專項敏捷柔性團隊，僅用25天就為芮城縣華能40萬千瓦光伏發(fā)電項目批復授信11億元。截至2023年三季度末，全省風力發(fā)電貸款余額較年初增長18.7%，太陽能發(fā)電貸款余額較年初增長44.0%。

在出臺各項政策的同時，該局推進太原、長治氣候投融資試點城市建設(shè)，配合建立氣候投融資項目庫，完善碳減排量等環(huán)境效益測算、信息披露工作。聯(lián)合舉辦“2023銀行業(yè)esg發(fā)展實踐交流會”，開展綠色金融宣傳月活動，引領(lǐng)銀行業(yè)為能源產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展注入金融活水。支持大同綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)，探索資源型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展新路。截至三季度末，全省綠色信貸余額同比增長達29.1%。如今，綠色信貸支持項目產(chǎn)生的環(huán)境效益明顯，按照信貸資金占項目投資的比例計算，全省綠色信貸可支持節(jié)約標準煤2518萬噸，節(jié)水5561萬噸，減排二氧化碳5272萬噸。

除此之外，該局大力發(fā)展綠色保險。推廣綠色保險產(chǎn)品，探索費率調(diào)節(jié)機制，為綠色能源、綠色交通、綠色建筑、綠色技術(shù)和環(huán)境治理等領(lǐng)域提供風險保障。深化新能源商業(yè)車險綜合改革，豐富公共交通類保險產(chǎn)品供給，助力居民綠色消費。推廣環(huán)境污染強制責任保險、多災(zāi)因巨災(zāi)保險、公路堤壩災(zāi)毀保險，積極開展風險減量服務(wù)。截至10月末，全省提供環(huán)責險保障金額18.8億元，安責險保障金額1101.9億元。

d 優(yōu)化引領(lǐng)機制 為傳統(tǒng)制造業(yè)升智固根本

國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局建立制造業(yè)貸款統(tǒng)計旬報制度，督促指導銀行保險機構(gòu)加大工作力度，提升服務(wù)質(zhì)效。截至10月末，全省制造業(yè)貸款余額較年初增長11.2%，其中，制造業(yè)中長期貸款余額占比達49%，高端裝備制造業(yè)貸款余額較年初增長38.7%，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供長期穩(wěn)定資金支持。

該局聯(lián)合印發(fā)《金融服務(wù)重點產(chǎn)業(yè)鏈工作方案》，推送重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)名單。截至2023年三季度末，全省重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)貸款余額較年初增長21.17%。引導銀行機構(gòu)豐富服務(wù)方式，如指導工行山西省分行對十大產(chǎn)業(yè)鏈涉及的重點企業(yè)進行全覆蓋走訪，配套服務(wù)方案，與46戶鏈上企業(yè)建立信貸合作關(guān)系，投放貸款22億。引領(lǐng)銀行業(yè)優(yōu)化內(nèi)部機制，為重點制造業(yè)企業(yè)開通“綠色通道”，如山西銀行印發(fā)支持制造業(yè)專門文件，明確工作目標，實行白名單機制，提升信貸審批效率，提供差別化政策支持，服務(wù)山西制造業(yè)發(fā)展。

同時，引導銀行機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化融資服務(wù)保障，支持專業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)做大做強。配合召開首屆山西特色專業(yè)鎮(zhèn)投資貿(mào)易博覽會，參與山西金控集團“太谷瑪鋼專業(yè)鎮(zhèn)服務(wù)專班”金融賦能專題座談，及時向各銀行保險機構(gòu)推送專業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)名單300余戶，鼓勵金融機構(gòu)主動上門服務(wù)，為企業(yè)提供融資、結(jié)算、輔導、咨詢等“一攬子”金融服務(wù)。支持忻州市委市政府召開金融服務(wù)走進特色專業(yè)鎮(zhèn)暨忻州市政銀企保擔專業(yè)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)推介對接會。組織開展“一鏈一策一批”中小企業(yè)融資行動，引導銀行機構(gòu)為專業(yè)鎮(zhèn)領(lǐng)軍企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游迅速給予資金支持。其中農(nóng)行太原分行為“清徐老陳醋”產(chǎn)業(yè)群專門制定項目信貸服務(wù)方案，明確準入標準、適用產(chǎn)品、合作規(guī)模等內(nèi)容；太谷農(nóng)商銀行創(chuàng)新“1+n”產(chǎn)業(yè)鏈扶持模式，圍繞太谷瑪鋼3000余戶下游客戶批量拓展，已支持下游經(jīng)銷商128戶，用信金額7600余萬元。

e 助力鄉(xiāng)村振興 為特優(yōu)農(nóng)業(yè)擴產(chǎn)注活水

今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局加強監(jiān)測和窗口指導，著力完善鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系，聚焦“糧袋子”“菜籃子”穩(wěn)產(chǎn)保供、農(nóng)業(yè)科技裝備和綠色發(fā)展等七大領(lǐng)域，聯(lián)合印發(fā)文件全面推進鄉(xiāng)村振興。截至三季度末，全省普惠型涉農(nóng)貸款余額較年初增長26.8%。

該局持續(xù)強化特色農(nóng)業(yè)信貸支持。指導銀行業(yè)優(yōu)化資金配置，提升金融服務(wù)效率，支持種業(yè)振興，主動對接省內(nèi)頭部種業(yè)企業(yè)保障良種供給。調(diào)研奶業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀困難，細化穩(wěn)定信貸供給、提升保險保障等6項舉措。建立工作聯(lián)動機制，梳理重點涉農(nóng)出口企業(yè)“白名單”并推送至金融機構(gòu)，赴涉農(nóng)外貿(mào)企業(yè)實地調(diào)研，宣傳出口信保保單融資增信功能，推動擴大保單融資普惠覆蓋面。引導銀行機構(gòu)結(jié)合縣域優(yōu)勢，創(chuàng)新開發(fā)特色產(chǎn)品，針對不同地區(qū)涉農(nóng)經(jīng)營主體特點，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，如運城市農(nóng)信社推出“南果貸”對果品種植、生產(chǎn)、加工、物流等客戶群體提供全產(chǎn)業(yè)鏈的金融支持。截至三季度末，全省銀行業(yè)種業(yè)振興貸款余額較年初增長178.75%，為全省77戶次奶業(yè)主體發(fā)放貸款超9億元，同比增長23.12%，保險公司為262戶次奶業(yè)主體提供風險保障12.32億元。

該局還加強特色農(nóng)業(yè)的保險保障。推動山西省小麥、玉米完全成本保險試點落地，持續(xù)推進大豆玉米帶狀復合種植保險、中央政策性小麥、玉米制種保險，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險擴面提標增品，助力山西優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至三季度末，全省保險機構(gòu)提供農(nóng)險保障927.3億元；賠付支出9.6億元，受益農(nóng)戶48.6萬戶次。其中，大同分局鼓勵保險機構(gòu)創(chuàng)新目標價格指數(shù)保險，按照地方特色險種進行補貼，推動擴大黃花種植面積，黃花保險的承保面積由2019年的8.51萬畝增至目前的24.40萬畝，累計賠款支出達2.2億元。

下一步，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，切實提升金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的能力和水平，緊緊圍繞山西轉(zhuǎn)型綜改中心任務(wù)，聚焦重點領(lǐng)域，加強金融要素保障，做好精準高效服務(wù)，助力山西轉(zhuǎn)型發(fā)展邁向新高度。（張珍 郭晟）