黑龍江伊春：“信用”變“用信” 貸款秒到賬

“果然快，20萬元貸款秒到賬！沒想到‘信用’真能拿來用！”鼎鑫商貿(mào)公司謝經(jīng)理口中為他“貸”來真金白銀的是伊春農(nóng)商行創(chuàng)新推出的純信用信貸產(chǎn)品“伊秒貸”。這是人民銀行伊春市分行組織銀行機(jī)構(gòu)開展普惠小微金融服務(wù)能力提升工程的一個(gè)“代表作”。今年初以來，在人民銀行黑龍江省分行的指導(dǎo)下，人民銀行伊春市分行積極落實(shí)省分行普惠小微信用貸款“一市一品”活動(dòng)工作部署，以激活信用價(jià)值為突破口，助推“信用”為“用信”，實(shí)現(xiàn)小微市場(chǎng)主體信用變現(xiàn)增值。

壓實(shí)主體責(zé)任 多部門言信

信用信息賦能市場(chǎng)主體，需要多方共同努力。人民銀行伊春市分行召開金融形勢(shì)分析暨貨幣信貸工作部署會(huì)，印發(fā)《2023年貨幣信貸與跨境人民幣業(yè)務(wù)重點(diǎn)工作安排》，提出“推動(dòng)信用貸款發(fā)放占比顯著提升”工作要求，提升政治站位，明晰工作方向，創(chuàng)新工作模式，積極提升信用貸款占比。

作為專班牽頭單位，人民銀行伊春市分行協(xié)同市金融服務(wù)局等單位將推進(jìn)信用貸款工作作為重點(diǎn)任務(wù)，將小微企業(yè)和個(gè)體工商戶作為信用建設(shè)重點(diǎn)，與相關(guān)部門建立協(xié)作機(jī)制，開展“網(wǎng)格聚合力 金融助鄰里”專項(xiàng)行動(dòng)，對(duì)111個(gè)網(wǎng)格、7392戶小微市場(chǎng)主體在企業(yè)推薦、信息共享等方面深化合作，幫助銀企破解信息壁壘，力促將信用信息轉(zhuǎn)化為貸款增量。

強(qiáng)化政銀企協(xié)同 多方面增信

人民銀行伊春市分行推動(dòng)建立《伊春市中小微企業(yè)信用貸款市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制》，對(duì)包括信用產(chǎn)品在內(nèi)的多種小微信貸產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋，發(fā)揮財(cái)政增信功能，提高銀行機(jī)構(gòu)“敢貸”信心；推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作，開展免抵押的信用反擔(dān)保形式的穩(wěn)企穩(wěn)崗基金專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，在合作協(xié)議約束下，有效落實(shí)各方分險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，已有360家企業(yè)獲得了5.41億元的“雙穩(wěn)基金”貸款支持。

人民銀行伊春市分行聯(lián)合金融服務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管部門篩選成長型無貸戶企業(yè)，聚焦提升信用競(jìng)爭(zhēng)力，開展“線下+線上”專業(yè)輔導(dǎo)，增強(qiáng)信用培育工作的有效性。截至今年9月末，當(dāng)?shù)乩塾?jì)培育成功34戶企業(yè)，獲得信用貸款9700萬元。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品 多形式用信

人民銀行伊春市分行支持鼓勵(lì)法人銀行機(jī)構(gòu)提高科技賦能手段，對(duì)接三方數(shù)據(jù)，有效甄別客戶不良行為，推出一步授信、一秒測(cè)額、一鍵獲貸的純信用產(chǎn)品“伊秒貸”，面向自然人、小微主體授信最高30萬元。截至目前，“伊秒貸”已累計(jì)授信637戶，授信金額9852萬元，用信481戶，用信余額5897萬元。

目前，全市銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等對(duì)客戶數(shù)據(jù)畫像，共推出22款符合小微企業(yè)和農(nóng)戶經(jīng)營特點(diǎn)的信用貸款產(chǎn)品，滿足差異化融資需求。建行伊春分行向小微企業(yè)推出最高300萬元無擔(dān)保純信用貸款“信用快貸”；郵儲(chǔ)銀行伊春市分行根據(jù)企業(yè)流水、納稅等提供純信用貸款產(chǎn)品“小微易貸”，根據(jù)農(nóng)戶種植規(guī)模推出純信用貸款“規(guī)模種植貸”，最高授信500萬元。截至今年9月末，全市普惠小微信用貸款余額6.27億元，同比增長66.31%。