警惕！該國(guó)多家銀行拒開(kāi)信用證 外匯儲(chǔ)備吃緊 信用風(fēng)險(xiǎn)陡升

近期，由于孟加拉國(guó)美元危機(jī)，孟加拉國(guó)買(mǎi)方申請(qǐng)開(kāi)立進(jìn)口信用證遇到困難，個(gè)別開(kāi)證銀行延期支付甚至拒付進(jìn)口信用證項(xiàng)下貨款。目前，已有多家企業(yè)和貿(mào)易機(jī)構(gòu)反映與孟方出現(xiàn)貿(mào)易糾紛，多涉及信用證拒付等問(wèn)題。

國(guó)內(nèi)出口商與孟加拉國(guó)買(mǎi)方貿(mào)易時(shí)需高度關(guān)注孟加拉國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)。在簽署合同時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注付款方式和爭(zhēng)端解決條款，購(gòu)買(mǎi)貿(mào)易保險(xiǎn)，及時(shí)按照合同約定解決爭(zhēng)端，避免造成損失。

信用證違規(guī)操作頻發(fā)

做孟加拉市場(chǎng)的外貿(mào)人都知道，信用證是一個(gè)避不開(kāi)的坎兒。根據(jù)孟加拉國(guó)中央銀行外匯管理的有關(guān)規(guī)定，除特殊情況外，進(jìn)出口的對(duì)外支付一般都必須采用銀行信用證的方式。

但孟加拉國(guó)的商業(yè)銀行的信譽(yù)普遍較差，許多開(kāi)證行違規(guī)操作，在中國(guó)公司對(duì)孟加拉國(guó)出口的業(yè)務(wù)中，經(jīng)常遇到在沒(méi)有不符點(diǎn)的即期信用證交單情況下，拖延付款時(shí)間，或在客戶沒(méi)有辦理付款手續(xù)的情況下放單，客戶提貨或看貨后向出口商提出質(zhì)量索賠，被迫出口商降價(jià)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。

這種情況主要發(fā)生在水果蔬菜（生姜、蘋(píng)果）、化工原材料和紡織原材料的出口中。

商業(yè)銀行資金短缺

而近期，孟部分商業(yè)銀行因美元吃緊，均對(duì)開(kāi)具信用證持不支持態(tài)度。更有個(gè)別銀行已拒付進(jìn)口信用證項(xiàng)下貨款，因其沒(méi)有美元來(lái)償還其信用證債務(wù)。

孟央行數(shù)據(jù)顯示，截至9月，孟11家商業(yè)銀行出現(xiàn)資金短缺。其中 bangladesh krishi bank資金缺口最大，高達(dá)1349.1億塔卡。同時(shí)，孟商業(yè)銀行業(yè)違約貸款大幅增加。9月，在孟加拉國(guó)經(jīng)營(yíng)的60家商業(yè)銀行的違約貸款飆升至創(chuàng)紀(jì)錄的1.34萬(wàn)億塔卡，占未償還貸款的9.36%。該比率比去年提高1.24個(gè)百分點(diǎn)。為此，孟商業(yè)銀行不得不為違約撥備更多準(zhǔn)備金。

債務(wù)償還壓力加大

據(jù)孟加拉國(guó)《每日星報(bào)》報(bào)道，孟經(jīng)濟(jì)學(xué)家德巴普里亞·巴塔查里亞日前表示，從2024-2025財(cái)年開(kāi)始，債務(wù)償還壓力可能加大，因?yàn)閷脮r(shí)將開(kāi)始償還許多高額貸款。

根據(jù)孟央行數(shù)據(jù)，2020-2021財(cái)年末，孟未償債務(wù)總額為1311.4億美元，過(guò)去三年平均增加164.5億美元。而這個(gè)擁有約1.64億人口的國(guó)家，僅有230萬(wàn)人納稅。

孟外債構(gòu)成已逐漸發(fā)生變化：來(lái)自多邊的優(yōu)惠貸款正在被成本更高的雙邊貸款所取代，外債大幅增加，僅2020-2021財(cái)年就增加了90.2億美元。

過(guò)去三年，孟平均每年增加國(guó)內(nèi)債務(wù)72.7億美元，僅2020-2021財(cái)年就激增96億美元。根據(jù)孟政策對(duì)話中心分析，孟政府在全國(guó)大選前還可能大幅借貸。

穆迪預(yù)計(jì)，未來(lái)幾年，孟財(cái)政赤字占gdp的5-5.5%，孟債務(wù)負(fù)擔(dān)將占gdp的40%。

政府緊縮外匯支出

據(jù)報(bào)道，穆迪已將孟ba3長(zhǎng)期主權(quán)信用評(píng)級(jí)置于下調(diào)審查中。這將對(duì)孟對(duì)外交易和貸款產(chǎn)生負(fù)面影響。穆迪認(rèn)為，目前，孟經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的脆弱性增加，美元流動(dòng)性短缺風(fēng)險(xiǎn)加大，孟政府治理效能和財(cái)政實(shí)力包括債務(wù)水平都“大幅下降”，孟政府無(wú)力阻止外匯儲(chǔ)備惡化。

孟央行最新數(shù)據(jù)顯示，孟經(jīng)常賬戶赤字已從今年9月的36.1億美元縮減至11月底的8.9億美元。

孟央行認(rèn)為，這主要得益于政府以下緊縮用匯支出政策：一是限制信用證的使用；二是加大打擊外匯非法交易；三是加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易票據(jù)監(jiān)管；四是指導(dǎo)商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一匯率換匯。

成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)處理信用證問(wèn)題

據(jù)孟加拉國(guó)《商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)報(bào)》報(bào)道，孟商務(wù)部長(zhǎng)提普?孟什12月4日在孟政府秘書(shū)處貿(mào)易支持咨詢委員會(huì)會(huì)議上表示，孟央行將設(shè)立專(zhuān)門(mén)的“危機(jī)管理處”，負(fù)責(zé)處理當(dāng)前美元危機(jī)之下信用證開(kāi)立的有關(guān)事務(wù)。孟政府同時(shí)也將建立由主要商業(yè)組織組成的相關(guān)協(xié)調(diào)委員會(huì)。

與會(huì)商業(yè)界代表討論了當(dāng)前美元危機(jī)和全球經(jīng)濟(jì)下行局勢(shì)下商業(yè)企業(yè)面臨的困難。提普?孟什部長(zhǎng)還表示孟央行將于近期出臺(tái)有關(guān)解決食糖進(jìn)口信用證的政策，稅務(wù)部門(mén)也將降低進(jìn)口食糖的關(guān)稅，以滿足齋月期間用糖需求。

外貿(mào)企業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

總的來(lái)說(shuō)，孟加拉國(guó)信用證遭遇的主要問(wèn)題有以下幾點(diǎn)：

1. 進(jìn)口商提貨后，銀行在沒(méi)有任何理由的情況下拖延付款時(shí)間，即使議付行多次催促也置之不理。

2. 銀行放單給進(jìn)口商后，不立即支付貨款，允許進(jìn)口商提貨后向出口商提出所謂的質(zhì)量索賠，迫使出口商折扣降價(jià)，然后由議付行指示開(kāi)證行從付款中扣除折扣部分。

3. 進(jìn)口商提貨后，向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷显V貨物的質(zhì)量問(wèn)題，由法院通知銀行停止付款，銀行借故在法院審理案件期間不能對(duì)外支付，從而拖延付款時(shí)間。

4. 客戶接受不符點(diǎn)提貨后，銀行仍然不支付貨款。

以上幾種情況大多數(shù)是客戶和銀行事先協(xié)商好，由銀行違規(guī)操作放單，人為給客戶造成向出口商壓價(jià)的機(jī)會(huì)，或拖延付款時(shí)間。少數(shù)的銀行工作人員認(rèn)為這種做法是正常的慣例，維護(hù)了客戶的利益，ucp600的規(guī)定對(duì)他們沒(méi)有約束力。

而孟加拉國(guó)海關(guān)的一條規(guī)定也會(huì)助長(zhǎng)這類(lèi)騙局，那就是：貨物滯留在港口超過(guò)3個(gè)月（水果蔬菜類(lèi)45天）不清關(guān)，貨物將由海關(guān)拍賣(mài)，且原買(mǎi)方有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)，拍賣(mài)收入上繳國(guó)庫(kù)。已到港的貨物，如要退運(yùn)或轉(zhuǎn)賣(mài)，必須得到原買(mǎi)方的同意。

對(duì)出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，接孟加拉國(guó)信用證訂單，我們首先需要嚴(yán)格做好信用證的審證工作，保證沒(méi)有不符點(diǎn)。如發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，交貨之前必須改證，尤其是交貨期，使之符合信用證的規(guī)定，即使客戶提出接受不符點(diǎn)交單，也不能接受，堅(jiān)持改證后發(fā)貨。此外，需要給發(fā)貨、交單留出充足的時(shí)間。

此外，雖然孟加拉國(guó)規(guī)定凡是進(jìn)口貨物必須要有信用證才能清關(guān)，但是這并不意味著一定要做100%l/c。可以和客人做t/t+l/c， 兩種付款相結(jié)合，降低風(fēng)險(xiǎn)，至于比例多少得靠雙方協(xié)商了。

來(lái)源：浙江貿(mào)促綜合整理自中國(guó)駐孟加拉使館經(jīng)商處、進(jìn)出口經(jīng)理人