人工智能技術(shù)為銀行帶來(lái)了什么？

人工智能技術(shù)為銀行帶來(lái)了什么？

2019-06-29 16:46來(lái)源:it雜燴

原標(biāo)題：人工智能技術(shù)為銀行帶來(lái)了什么？

作者:田娜 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心

《終結(jié)者》系列電影開(kāi)啟了一代人對(duì)人工智能的認(rèn)知,緊接著電影《超能派克》和《超能陸戰(zhàn)隊(duì)》展現(xiàn)了人工智能機(jī)器人和人類(lèi)共存協(xié)作的場(chǎng)景。隨著新技術(shù)的出現(xiàn),人類(lèi)對(duì)人工智能的態(tài)度在轉(zhuǎn)變,現(xiàn)代社會(huì)描繪的是一幅在不久的將來(lái),人類(lèi)和機(jī)器人一起協(xié)作的生活畫(huà)面。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和深度學(xué)習(xí)算法的出現(xiàn),實(shí)現(xiàn)了真正的人工智能,讓電影中的場(chǎng)景開(kāi)始慢慢走入人類(lèi)的生活。

當(dāng)前,人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)的智能還沒(méi)有電影中的機(jī)器人那么高,但是已經(jīng)具備了真正的智能。因此,各領(lǐng)域的人工智能產(chǎn)品也如雨后春筍搬涌現(xiàn)出來(lái)。其中,google公司的人工智能產(chǎn)品alpha go擊敗人類(lèi)圍棋世界冠軍,是最為大眾所熟悉的事件,它標(biāo)志著人工智能一個(gè)嶄新時(shí)代的誕生。與此同時(shí),職業(yè)圍棋選手開(kāi)始選擇人工智能?chē)鍣C(jī)器人進(jìn)行陪練,開(kāi)始學(xué)習(xí)機(jī)器人的一些思維方式,這也讓我們看到了,人工智能對(duì)人類(lèi)進(jìn)步的助力。人類(lèi)學(xué)習(xí)圍棋幾千年的經(jīng)驗(yàn),在當(dāng)代人工智能面前,顯得有點(diǎn)力不從心。當(dāng)然,這是最成功的例子,google公司也在其它領(lǐng)域嘗試過(guò)人工智能的產(chǎn)品,但是都沒(méi)有alpha go這么成功,這也是目前人工智能還有待突破的地方。

對(duì)于金融和銀行領(lǐng)域來(lái)說(shuō),人工智能已經(jīng)帶來(lái)了一些新的變化,比如基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和深度學(xué)習(xí)算法的人臉識(shí)別技術(shù),為刷臉支付的新應(yīng)用提供了技術(shù)支持,目前支付寶已經(jīng)開(kāi)啟了刷臉支付的功能。那么,人工智能技術(shù)還能為金融和銀行業(yè)帶來(lái)哪些新的變化呢?alpha go的成功能帶來(lái)什么啟發(fā)嗎?

通過(guò)公開(kāi)的資料,我們知道第一代alpha go是利用機(jī)器學(xué)習(xí)速度快的優(yōu)勢(shì),在很短的時(shí)間內(nèi)學(xué)習(xí)完人類(lèi)所有的棋譜。然后通過(guò)自己與自己對(duì)弈,與職業(yè)棋手的對(duì)弈來(lái)不斷優(yōu)化內(nèi)部的規(guī)則,最終戰(zhàn)勝所有人類(lèi)棋手。第二代的alpha go,完全放棄和人類(lèi)棋譜,而是通過(guò)自主學(xué)習(xí),通過(guò)自己與自己的上千萬(wàn)盤(pán)對(duì)弈,自己總結(jié)獲勝的各種規(guī)則,最終完勝第一代alpha go,同時(shí),還發(fā)現(xiàn)了很多人類(lèi)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的定式。從alpha go的學(xué)習(xí)過(guò)程我們可以看到,alpha go的規(guī)則是通過(guò)不斷的對(duì)弈,然后復(fù)盤(pán),知道哪里下的好,哪里下的不好,一步一步總結(jié)出來(lái),而且還發(fā)現(xiàn)了人類(lèi)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的新規(guī)則。

對(duì)于金融和銀行業(yè)來(lái)說(shuō),信貸業(yè)務(wù)是最重要的部分,風(fēng)險(xiǎn)控制則是信貸的重中之重。舉例來(lái)說(shuō),銀行內(nèi)部都有貸后預(yù)警類(lèi)的系統(tǒng),來(lái)提高風(fēng)險(xiǎn)管控。這類(lèi)系統(tǒng)本質(zhì)上來(lái)說(shuō),就是利用一套成熟的規(guī)則,系統(tǒng)按照這套規(guī)則來(lái)執(zhí)行,實(shí)現(xiàn)貸后的風(fēng)險(xiǎn)管控。這些規(guī)則都是銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)家在實(shí)際當(dāng)中總結(jié)出來(lái)的,是銀行在以往風(fēng)險(xiǎn)案例的基礎(chǔ)上積累出來(lái)的,也就是說(shuō)這些規(guī)則其實(shí)是一些“專(zhuān)家策略”。當(dāng)發(fā)生新的風(fēng)險(xiǎn)后,專(zhuān)家會(huì)再次添加新的策略,加入規(guī)則系統(tǒng),從而完善了風(fēng)險(xiǎn)管控。

綜合上述分析,我們可以看到,alpha go的學(xué)習(xí)過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)管控的規(guī)則系統(tǒng)的成長(zhǎng)過(guò)程非常類(lèi)似。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō),銀行可以利用人工智能技術(shù),憑借自身的大數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)一套智能風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng),讓它逐步成長(zhǎng)為一個(gè)專(zhuān)家。雖然,借助人工智能的系統(tǒng)不可能解決所有的問(wèn)題,但是通過(guò)人工智能技術(shù)和大數(shù)據(jù)培育出來(lái)的“智慧專(zhuān)家”,在不久的將來(lái),將比很多人類(lèi)專(zhuān)家更可靠,更能快速的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),成為銀行的金融大腦的一部分。

展望未來(lái),金融和銀行業(yè)中有很多系統(tǒng)都是基于規(guī)則和專(zhuān)家策略的,智能風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)的思路在金融和銀行業(yè)內(nèi)部可以應(yīng)用的場(chǎng)景是非常大的。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái),讓傳統(tǒng)的金融和銀行業(yè)都已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍夹推髽I(yè)。未來(lái)的人工智能時(shí)代,誰(shuí)先成為智能型科技企業(yè),誰(shuí)就能獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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